有人曾經說過，如果讓你列出10個最親密的朋友和熟人，然後把你和他們的收入從少到多進行排序，那麼你可能會發現自己處在中間位置。這說明的是，我們會受到友人們的潛移默化，尤其是在金錢方面，即便我們並不自知。對於一般人而言，排在中間或許感到更自在。

如果你是高高在上的那一個，或許你就不必讀這篇文章了。如果不是，那就從中探尋是什麼讓你停步不前。在此例舉出25大理財錯誤觀念。

籠統性觀念

我們通常都有一些對金錢的消極的、籠統的觀念。無論這些觀念從何而來，但是其中有不少是錯誤的！

1.我不配成為富人

為什麼不配呢？直覺告訴人們，無論你信奉何種宗教，總有人獲得成功而且是通過誠實手段。致富有什麼不對的呢？相信這個誤區，就會扭曲你迎接機遇的意願。要記住，政府、醫療保障等等社會福利項目所能提供給你的，不會像你所想的那麼多。

2.富人都是垃圾

或者貪得無厭、自私自利、冷漠無情，諸如此類。事實上，那些垃圾富人在媒體上被渲染得比較多，是因為這樣一來報紙好賣。當然，他們並不是靠給錢才做到這一點的。至少在他們成為比爾·蓋茨、沃倫·巴菲特、以及其他比爾－梅琳達蓋茨基金會的捐贈者這樣的超級富豪之前不是。你可以遵從的一條原則是：窮幫不了窮。理想主義固然浪漫，但現實更為理智。 「錢是萬惡之源」之類的說法有種種版本。但聖經裡真正說的是「愛財是萬惡之源」。這是兩個截然不同的觀念，但錯誤的解讀造成某些人、甚至整個社會對金錢避之不及。富裕起來，開展你自己的幸福計劃，把財富捐獻給你選擇的慈善事業。

3.很多錢才能致富

富裕的標準因人而異。不要跟人攀比。讓事情簡單一些。關鍵是要儘早起步，至少從現在開始。利滾利能令財富實現一些增長，但如果你跟不上通貨膨脹的形勢，就積累不了財富。

4.物質光鮮的人是富人

經驗表明，人會由於許多原因而產生嫉妒或者忿忿不平，目睹別人的物質財富通常是其中之一。不過千萬別那麼肯定地以為，你旁邊那位擁有寬屏電視、雪地摩托、游泳池、最新款汽車……幾乎應有盡有的鄰居貌似很富有（擁有流動資產），甚至快樂。可是，他/她為了撐起門面，可能正債台高築。

5.錢讓人快樂、錢讓人不快樂

到底是那一個呢？錢本身其實並沒有那麼大的能耐讓你快樂或者不快樂。有快樂的窮人，也有鬱鬱寡歡的富人。錢越多確實能應付賬單，前提是你懂得如何管理財富。但比較有錢的人也會有不必要的開支，到最後實際上財富減少了。參考閱讀《為什麼金錢不能買到幸福》，獲取一些真知灼見。

6.錢是賺不完的

世界上沒有足夠的錢讓每個人都富裕。這一點幾乎是真相。誠實的經濟學家（確實有那麼一些）說，這世界上錢綽綽有餘，可以讓每個人都活得自在。有些人還相信，互聯網對於那些參與其中的先驅者而言，就是一個均衡財富的工具，至少能夠重新分配部分財富。

7.致富艱辛

可以比你聽說的要簡單。 Dr.Marsha Sinetar著的《Do What You Love,The Money Will Follow》就是一個實現「自體成長型富裕之道」的最佳指引。不一定要同你的收入掛鉤。也並不是說你不必努力工作並精於此道，只是說你不必在體會不到樂趣的事情上賣力氣。最終，財富積累變得越來越容易——一旦你犯下錯誤之後。

8.努力工作積蓄收入致富

致富有很多因素，但靠這些因素自己發揮作用是不夠的。儲蓄是線性的，投資才能增加財富。別只是一味儲蓄。開始從你的工資卡定期自動劃出一小筆資金，存入退休金帳戶。

9.賺大錢致富

只有在你真正存下來並且用作投資。如果像某些高收入者那樣揮霍一空，那就並沒有致富。富不富裕是由流動資產和投資來界定的，而不是你工作收入有多少。那些掙錢較多但沒有可支配收入計劃的人，到頭來只是在消耗收入。

10.節儉致富

幾乎不可能。過於節儉只能讓你陷入一種不夠用的心態，讓你錯過獲得財富的機遇，因為你的注意力都放在了每一分錢上。摳門還是造成婚姻破裂的一個常見的催化劑。

支出和節省

這已被反复的談論過，但還是有很多人並不清楚其中的內涵：建立財富，你必須節省大於支出，一旦你掙到錢，你需要享受，同時要節省下一些。

11.購買打折的商品能節省錢

使用優惠券能省錢是一種荒謬的說法，經常是你所買的打折的商品是你想要的，而非必須的。更糟的是你需要駕車很遠的距離去買它。許多人為了節省錢去批發商場購物，即使那要駕駛幾英里的距離往返，花費汽油和時間。他們還往往會購買幾大箱食品，甚至會「因為它們便宜」而購買量遠遠超出平時需用量。請注意，你花了100美元購買了半價商品，並不意味著你節省了50美元，而極可能多花了50美元。

12.兩筆收入比一筆好

這並不總是正確的，因為兩筆收入經常誘惑或需要你花費更多，而導致節省更少。如果在一個家庭裡，你有兩筆收入，你確實需要很好的加以管理，將剩餘的部分節約下來。這看上去好像有一點犧牲，但你卻因此能夠節省下一筆錢供家庭年度旅遊。節省意味著你現在不再需要去炫耀奢侈品，用信用卡付帳。取而代之，你只支付你負擔得起的，而且你存下的錢能為你產生更多的利息

13.你需要去掙更多的錢，而不是節省

試想一下：如果你突然掙錢少了，會發生什麼？你的判斷還對嗎？所以請從你的所得中節省一個百分比，並把它放到某個地方。如果你自覺性不夠，那就讓它自動從你的工資中扣除到401理財計劃中或個人退休帳戶。

14.節省太困難了，我總是不能掙到足夠的錢

養成節省的習慣是困難的。你的確需要作出犧牲，關鍵是，你要明白什麼對你才是更重要的。每年，平均有約48個工作星期，或約240個工作日。在每一個工作日，如果你可以比平時早起15分鐘，以便有時間在家中用餐，大約只需要花費1~2美元，你就能節省下在公司附近的咖啡館裡4~6美元的早餐費，那每天就可以節省下3~5美元，3~5美元/天*240天=720~1200美元/年。如果這對你來說是不難做到的，那你會怎麼用這筆錢呢？如果你想把他儲存到某個地方，有一個好建議，你可以嘗試一下上面所列的儲蓄帳戶，它能給你比普通帳戶更多的利息。這樣你還能擁有比股票和債券更多的流動資金。通過使用正確的工具，你不僅可以給自己多一個依靠，還能追踪你的財務。

信用卡，債務和貸款

在信用卡和債務方面似乎有更多誤區：

15.欠債不好

被計劃好的欠債是好的，它能幫助建立你的信用度。然而，信用卡上的債務卻非常不好，要盡量避免。任何被用於賺取財富的債務（例如資產和股票），如果被正確的投資，都是好的。但是，請明白，最好的回報，並不是一開始就有的。

16.共同簽署承擔一筆貸款是小事一樁

把這個告訴給所有曾被有意無意傷害過的前伴侶和朋友們。在你們共同簽署承擔一筆貸款前，不管這筆貸款關於什麼，都請謹慎小心！因為，依據法律，如果你的合簽人違規，你同樣得對此負責。這很糟糕，因為你的信用度也會受到影響。雖然不公平，但這卻是事實

17.零欠款的信用卡省錢

並不總是這樣。信用卡總能引誘你花更多錢。如果你沒有及時償還，你很可能得付比平常高得多的利息。當然，我們都知道，信用卡的錯誤使用（經常歸咎於在信用卡還款上糟糕的個人財務自律性）會導致很糟糕的信用度。

18.零汽車貸款節省錢

這是最後一點的變化形式，你很可能在前面就把利息付完了，那就是說，你也很可能會在其他地方發現更便宜的同款汽車，並且貸款利息會隨時間慢慢被支付。正如第三部分A中指出的那樣，儘管0汽車貸款很流行，這中間存在著其他一些相關的誤區。

19.你必須要有一張信用卡才能存活

當然，一些商品只能通過信用卡或巨額存款購買。但是過去人們沒有信用卡能活，現在也一樣。無接觸式信用卡的出現似乎使情況有所改變，因為有些自動售貨機的輸入口拒絕現金。儘管如此，沒有信用卡仍舊能活，只不過有時候會讓你費點事而已。還請確定你想買的真正是你所需要的。

投資

投資有它自己一系列的誤區，常常被無知的或第一次投資損失後就放棄的人所犯。把你的損失拋之腦後吧：

20.你必須把你每年所掙百分之多少在你的投資上

你必須再次確定你的財富和提高自己。你如何從中得到你的儲蓄和投資？你度假的錢？你養老的錢？還有每月的支出。如果是後者，去投資分紅型互惠基金和股票。如果是為了養老，去嘗試一個合適的計劃，例如長期股票和用於401K理財計劃或RI養老計劃的基金。如果僅是短期，流動投資，去嘗試上面列的儲蓄帳戶。請注意，這後者相對安全些，很可能只需要跟上年度的通貨膨脹就可以了。

21.房地產總是最好的投資

注意，如果你已經有足夠的財產，並清楚的知道自己在做什麼，那房地產有時可能是一筆很好的投資。但如果你負擔不起，並且不得不採取抵押貸款，甚至雙份抵押貸款，你就應該反复斟酌了。房產債務並不總是好的。不要忘記財產稅、財產保險、維修和所有其他的成本因素。有時租的確比買好。

22.房地產總是容易累積資產

如果你有住所，想去投資額外的房地產，請考慮要去保留它有多難，包括實際維護的成本、房產稅和找到可靠租戶的困擾。不可靠的租戶能夠毀了你的房產價值，損害你的信用度、掏空你的錢袋（在官司成本上）並且就像一群吸血鬼吸乾你的精力（雖然租戶們通常對房主看法一致，認為他們是富有的水螞蝗）。而且好的物業管理也是需要錢的。

23.房地產的抵押貸款是可扣除的稅款，這真太棒了

那麼所有的抵押利息，你應付得了嗎？節省下更多的錢，從一筆較小的的抵押貸款開始又如何？這會減少你每月的支出，你就能省下錢投資互惠基金、股票或存款單。當然，你會被從資金收益中徵稅，可是，這樣做，從長遠來看你會更早達到財務自由，而不是滯後。

24.美元的成本平均（DCA）在所有投資中起作用

DCA作用最好的是在市場指數上（或股票或模擬他們的基金上），因為他們工作的前提是指數最終會恢復，即使它要花費幾年時間。而一個有規律的股票或互惠基金也可能不會恢復，所以DCA並不總是適用。

25.幾年內，平均回報為正的意味著贏利

Randy Carver舉了一個客戶的例子，他投資了一個基金，兩年是正的平均回報，在投資第一年，基金贏利100%，在投資第二年，損失50%。投資總的實際獲利是零。但一份雜誌指出，兩年的平均回報是（100-50）/2=25%。平均投資回報並不總是能這樣算的。當其中有任何負回報時，這種算法是毫無意義的。更糟的是，基金要付管理費，投資者在兩年後實際的總額要低於他開始時投資的總額。互惠基金眾所周知正是如此。